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5 points clés sur le marché de la Mobile Money en 2023

Au cours de la dernière décennie, l'argent mobile a connu un essor sans précédent, révolutionnant la façon dont les gens épargnent, dépensent et transfèrent des fonds. Dans les zones urbaines et rurales du monde entier, les services Mobile Money ont comblé le fossé entre les services financiers et les personnes non bancarisées, en proposant un accès à une large gamme d'outils financiers, ainsi qu'à des contenus et services digitaux, par simple clic. Ce secteur dynamique et en pleine expansion a ouvert la voie à une nouvelle ère d'inclusion financière, d'accessibilité et de praticité. Alors que la technologie continue de briser les barrières et de redéfinir le paysage financier, il est crucial de comprendre l'impact du marché de la mobile money pour que les marchands et les opérateurs Télécom puissent participer à ces évolutions et s'adapter à la nouvelle donne qui s'installe. Voyons ce qu'il en est à mi-parcours en 2023.
Women using phone to buy online with mobile money

1. Les transactions par mobile money ont atteint une valeur de 1,26 trillion de dollars

Les transactions digitales ont continué à augmenter rapidement jusqu’en 2022, alors que l’utilisation d’argent liquide a ralenti. La valeur des transactions a augmenté de 22 % entre 2021 et 2022, passant de 1 000 milliards de dollars à 1 260 milliards de dollars. Alors qu’en 2020, la valeur des transactions quotidiennes mondiales dépassait les 2 milliards de dollars, en 2022, les chiffres ont augmenté pour atteindre 3,45 milliards de dollars de transactions quotidiennes par le biais de l’argent mobile. Selon Juniper Research, la valeur totale des transactions par mobile money dans les marchés émergents atteindra 2 000 milliards de dollars d’ici 2027, soit une augmentation de plus de 500 milliards de dollars par rapport à 2023, avec une croissance de 33 % d’une année sur l’autre.

2. L’Afrique subsaharienne, l’Asie du Sud et l’Amérique latine ont enregistré la plus forte augmentation du nombre de comptes enregistrés

Les comptes enregistrés ont augmenté de 13 % d’une année sur l’autre au niveau mondial, passant de 1,4 milliard en 2021 à 1,6 milliard en 2022. Les comptes enregistrés sur une base de 30 jours ont également augmenté au même rythme d’une année sur l’autre, l’Afrique subsaharienne contribuant à la majeure partie de cette augmentation. Les utilisateurs sont plus nombreux à utiliser leur compte plus fréquemment. L’Afrique subsaharienne est en tête de la croissance des comptes enregistrés avec une augmentation annuelle de 17%, suivie de près par l’Asie du Sud et l’Amérique latine, qui enregistrent toutes deux une augmentation de 13%.

Graphique montrant l'augmentation des comptes enregistrés de mobile money par région.

Au cours des dix dernières années, les comptes de mobile money se sont imposés comme un élément crucial du paysage financier de l’Afrique subsaharienne. Selon les données du rapport 2021 Global Data, un pourcentage remarquable de 33 % des adultes de la région possèdent désormais un compte d’argent mobile, ce qui marque une tendance significative. Dans un avenir proche, ces tendances devraient continuer à se développer, car la notoriété et l’accessibilité devraient augmenter dans les années à venir.

3. Les paiements marchands augmentent de 17 % pour atteindre 78 milliards de dollars

Après un impressionnant quasi-doublement en 2021, les valeurs des transactions liées aux paiements marchands ont connu une croissance notable de 17 % en 2022, totalisant environ 78 milliards de dollars. Bien que les volumes de transactions aient encore augmenté de 26 %, le taux de croissance a été légèrement inférieur à celui de l’année précédente, qui avait connu une hausse remarquable de 43 %.

Ce schéma de croissance a entraîné une diminution du ticket moyen de chaque paiement marchand, une tendance qui avait été anticipée lorsque la valeur des transactions s’est stabilisée vers la fin de l’année 2021, après une poussée induite par la pandémie. Les paiements marchands font désormais partie intégrante des transactions quotidiennes des utilisateurs de mobile money, la fréquence de ces transactions ne cessant d’augmenter.

La croissance des paiements marchands va au-delà des seuls volumes et valeurs des transactions. Les entreprises acceptant ce moyen de paiement ont également connu un essor, le nombre de marchands actifs mensuellement ayant connu une croissance impressionnante de 48 % entre septembre 2021 et juin 2022. Cette tendance met en évidence l’acceptation et l’adoption croissantes en tant que moyen de paiement privilégié par les entreprises, ce qui renforce encore l’expansion du marché.

Graphique montrant l'évolution de la valeur moyenne des transactions des marchands.

4. La possession d’un smartphone reste essentielle pour parvenir à l’inclusion financière grâce à la mobile money

Les moyens de paiement alternatifs, tels que la mobile money, sont considérés comme une force motrice pour parvenir à l’inclusion financière. Sur cette base, la possession d’un smartphone est essentielle pour la mise en place de la mobile money dans le monde entier, en particulier dans les marchés émergents.

En plus, les inégalités entre les hommes et les femmes restent un problème dans certaines régions, puisque les femmes des pays à revenu faible et intermédiaire ont 28 % de chances en moins que les hommes de posséder un compte. L’un des principaux obstacles à la réduction de l’écart entre les hommes et les femmes est la possession d’un téléphone mobile : la hausse du taux de possession d’un téléphone mobile peut améliorer le taux d’adoption de l’argent mobile chez les femmes.

Dans certaines régions, l’écart s’est réduit au cours de la dernière décennie. En Afrique subsaharienne, par exemple, les hommes et les femmes sont tout aussi enclins à utiliser un compte mobile money comme compte financier principal. Cette tendance illustre l’impact positif de l’argent mobile qui propose aux femmes une plus grande inclusion financière et leur donne accès à des services financiers essentiels.

5. La mobile money est désormais considéré comme un service financier grand public dans plusieurs régions

Pendant la pandémie, la Mobile Money a permis à des millions d’individus dans les pays à revenu faible ou intermédiaire d’accéder à des services financiers digitaux essentiels pour répondre à leurs besoins quotidiens. Lorsque l’impact de la pandémie a commencé à s’atténuer, les services de Mobile Money ont connu une croissance encore plus rapide en 2022 par rapport à la période précédant la COVID-19. L’adoption forcée des paiements digitaux pendant la pandémie a laissé une empreinte durable sur de nombreuses personnes, les conduisant à continuer à utiliser ces services pour leurs transactions.

Notamment, la croissance de l’activité de mobile money a dépassé les nouveaux inscrits dans de nombreux pays, ce qui indique une maturation de l’industrie au-delà de ses étapes initiales. La pandémie a joué un rôle central dans cette expansion, en facilitant une augmentation mondiale significative des services de Mobile Money et des comptes.

Les données de l’enquête GSMA Global Adoption Survey ont révélé que les comptes enregistrés et les comptes actifs sur 30 jours ont connu une croissance plus rapide qu’initialement prévu en 2019. De façon remarquable, entre 2019 et 2022, la pandémie a été à l’origine de 400 millions de comptes enregistrés supplémentaires, dépassant les prévisions d’au moins 30 %.

Pourquoi la mobile money est-il essentiel pour les telcos et les marchands ?

En conclusion, la Mobile Money continue de croître et de se consolider comme l’une des méthodes de paiement préférées dans les marchés émergents, et sa popularité s’accroît même dans les marchés matures. Pour les marchands et les opérateurs Télécoms, l’ouverture de leurs services à l’acceptation de ce moyen de paiement peut apporter une nouvelle source de revenus, contribuer à augmenter leur nombre d’utilisateurs et garantir une meilleure expérience utilisateur à leurs clients. S’adapter est essentiel dans un monde digital en constante évolution et s’associer avec les bons acteurs peut faire une énorme différence pour réussir. Si vous souhaitez en savoir plus sur la meilleure façon de mettre en place cette solution, contactez notre équipe d’experts ici.

Source : Tous les chiffres sont tirés du rapport de la GSMA sur l’état du secteur de la Mobile Money en 2023, sauf indication contraire.

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