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5 raisons pour lesquelles les moyens de paiement alternatifs sont la clé de l’inclusion financière

Dans le contexte d'un intérêt croissant pour les services et les contenus numériques, l'inclusion financière est plus importante que jamais pour permettre aux personnes du monde entier d'accéder à ces produits. Les utilisateurs s'attendent désormais à pouvoir choisir le moyen de paiement à utiliser, adapté localement et répondant à leurs besoins et préférences. L'inclusion financière est encore plus importante dans les régions où les moyens de paiement standardisés, tels que les cartes de crédit, ont un faible taux de pénétration. En outre, l'inclusion financière consiste également à permettre aux Marchands et aux créateurs de contenu d'atteindre de nouvelles audiences et d'éviter le piratage, en facilitant les alternatives pour maximiser la portée et les revenus. Passons en revue cinq points essentiels qui expliquent pourquoi les moyens de paiement alternatifs sont le meilleur outil pour parvenir à l'inclusion financière.
Women in africa takes a selfie with her smartphone

1. L’inclusion financière par les paiements en ligne dans les régions sous-bancarisées

Les différentes régions du monde ont un accès inégal aux cartes de crédit et aux comptes bancaires. Des régions comme l’Afrique subsaharienne ou certains pays d’Amérique latine ont historiquement connu un taux de pénétration bancaire plus faible. Il en résulte un déficit d’inclusion financière dans le monde numérique, la population de ces régions étant incapable d’accéder aux biens et services digitaux en raison de l’absence d’options de paiement.

Si l’on considère que seulement 24% des adultes dans le monde possèdent une carte de crédit et que seulement 3% dans les pays à faible revenu en possèdent une (1), proposer un moyen de paiement uniquement par carte de crédit laisse de côté un grand nombre de la population mondiale. D’autre part, plus de 83 % de la population mondiale possède un smartphone (6,6 milliards d’utilisateurs de smartphones) et d’ici 2025, on prévoit que ce nombre atteindra 7,3 milliards (2). Ces chiffres conduisent à une seule conclusion : les méthodes de paiement mobiles alternatives sont la voie à suivre, avec la Mobile Money et le paiement sur facture opérateur comme deux des options les plus faciles et les plus sécurisées pour payer sans avoir besoin d’une carte de crédit.

En connectant les Opérateurs et les Marchands tout en permettant des moyens de paiement alternatifs pour l’achat de biens et services digitaux, la plateforme de paiement personnalisée de Digital Virgo a proposé à 25 millions d’Africains un accès aux biens et services digitaux en 2022.

2. S’adapter aux spécificités locales

Chaque région, pays ou marché a ses propres spécificités et les utilisateurs doivent pouvoir payer avec l’option qui répond le mieux à leurs besoins ou celle qui convient le mieux à leur situation. La localisation des moyens de paiement est la clé de l’inclusion financière.

En Afrique, par exemple, l’argent mobile est en train de devenir un élément clé de l’économie numérique. Il y a 346 millions de comptes actifs de Mobile Money dans le monde (+14% de croissance en glissement annuel – 2021) et plus de 50% d’entre eux sont en Afrique (184 millions) (3). Plus de 700 milliards de dollars ont été transigés avec ce moyen de paiement sur le continent en 2021, ce qui signifie qu’en offrant la possibilité de payer avec la Mobile Money, les Marchands peuvent maximiser leurs revenus et augmenter leur base d’utilisateurs, tout en permettant aux Africains d’accéder aux services digitaux avec un moyen de paiement adapté localement.

3. Démocratiser l’accès aux services Digitaux et l’inclusion financière

L’expansion des moyens de paiement alternatifs correspond à l’intérêt croissant de la population mondiale pour le paiement de contenus premium via leur smartphone de manière rapide, sécurisée et facile (achat en un clic). Offrir plus d’options signifie que l’accès au contenu premium se démocratise.

Les moyens de paiement alternatifs ont montré des signes de croissance au cours des deux dernières années, et cette tendance ne va pas s’arrêter selon Juniper Research, qui affirme que le marché mondial des DCB passera de 49 milliards de dollars en 2022 à 87 milliards de dollars en 2025, soit un taux de croissance annuel composé (TCAC) de 21 %.

Ces chiffres sont encore plus impressionnants dans des régions telles que le LATAM, où le marché du paiement sur facture opérateur devrait connaître un taux de croissance annuel composé (TCAC) de 59 % entre 2022 et 2027, ou le MENAT et l’Afrique, où l’on prévoit également une croissance de 59 % jusqu’en 2025, date à laquelle il atteindra la barre des 1,6 milliard de dollars.

4. Permettre les paiements pour les Marchands et les créateurs de contenu.

Les moyens de paiement alternatifs permettent aux créateurs de contenu d’être payés par des utilisateurs qui n’ont pas accès à un compte bancaire ou à une carte de crédit, ce qui permet une croissance régulière des revenus et développe leur clientèle en leur offrant de nouvelles options de paiement. Cet aspect est particulièrement important dans les régions sous-bancarisées, où les Marchands et les créateurs de contenu ont besoin de se connecter aux Opérateurs, aux services Mobile Money et aux fournisseurs de porte-monnaie électronique pour atteindre leur audience/utilisateurs cibles.

Mais pas seulement dans les zones faiblement bancarisées, dans les régions où l’économie numérique est mature, les paiements mobiles prennent de plus en plus le dessus, et les créateurs de contenu doivent s’adapter à ce nouveau scénario pour rester pertinents et contribuer à l’inclusion financière numérique.

5. Répondre au taux croissant d’achats en ligne

Depuis l’apparition de la pandémie en 2020, les achats en ligne ont explosé. Selon le dernier rapport de la Banque mondiale (Global Data Findex), un adulte sur trois a effectué un paiement numérique marchand au cours de l’année écoulée et près de 40 % des adultes dans le monde ont utilisé un téléphone mobile ou internet pour effectuer un achat en ligne.

Cette tendance est certainement appelée à perdurer, les utilisateurs s’intéressant de plus en plus à des services tels que le streaming musical, la vidéo à la demande, le gaming, etc. Pour répondre à cette demande, il est essentiel de proposer des moyens de paiement adaptés au contexte local, sécurisés, rapides et faciles à utiliser, afin de rester en tête et de répondre aux exigences des consommateurs.

Si vous souhaitez en savoir plus sur la façon dont le hub de paiement de Digital Virgo peut vous aider à construire un réseau transactionnel pour vous adapter à l’écosystème numérique en constante évolution, visitez notre site web ou contactez nos équipes.

Sources

(1) World Bank – Global Findex Database 2021

(2) Statista: Number of smartphone users worldwide

(3) GSMA: Rapport sur l’état du secteur de la Mobile Money 2022

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