Le passage aux moyens de paiement alternatifs
Ces dernières années, les pays d’Afrique subsaharienne ont connu une adoption rapide des moyens de paiement alternatifs, renforcée par des facteurs tels que la prolifération des appareils mobiles, le besoin d’inclusion financière et la montée de la digitalisation. L’infrastructure bancaire traditionnelle ne permet souvent pas d’atteindre les populations non bancarisées ou sous-bancarisées de la région. Les moyens de paiement alternatifs proposent toutefois une opportunité de combler ce fossé et d’offrir des services financiers à un plus large segment de la population.
Pour illustrer ces faits, d’après la Base de données mondiale Findex (Banque mondiale), dans la région, seuls 3 % de la population ont accès à une carte de crédit, alors que les téléphones mobiles ont considérablement proliféré, avec un taux de pénétration de 75 %, ce qui fait des moyens de paiement alternatifs une solution parfaitement adaptée aux spécificités de l’Afrique subsaharienne.
Le rôle des Opérateurs Télécoms dans l’écosystème
Dans ce contexte, les telcos jouent un rôle crucial dans l’évolution de l’écosystème des paiements digitaux de la région. Grâce au paiement sur facture opérateur et à leurs propres portefeuilles mobiles, les opérateurs permettent les paiements numériques et donnent accès aux services digitaux à une proportion croissante de la population. De plus, en offrant un contenu premium et une connectivité améliorée, les opérateurs télécoms sont un acteur clé dans le développement de cette tendance.
L’inclusion financière, mais aussi une inclusion digitale plus large, ne peuvent être réalisées qu’avec l’implication des telcos, des créateurs de contenu, des agrégateurs, des entreprises fintech et des régulateurs en créant un environnement inclusif.
L’Afrique subsaharienne reste l’épicentre mondial de l’argent mobile
L’une des évolutions les plus significatives des moyens de paiement alternatifs en Afrique subsaharienne est la montée en puissance de l’argent mobile. En effet, selon la GSMA, l’Afrique subsaharienne est désormais considérée comme l’épicentre mondial de l’argent mobile, en raison de sa part de 48 % des comptes enregistrés dans le monde. En 2022, cette région comptait 763 millions de comptes d’argent mobile, sur les 1,6 milliard de comptes recensés dans le monde. En outre, cette tendance a été renforcée par le nombre élevé de nouveaux comptes enregistrés en 2022, la région étant à l’origine de 59 % de l’ensemble des nouveaux comptes enregistrés à l’échelle mondiale.
Les services d’argent mobile ont été largement adoptés sur le continent, avec des pays comme le Kenya et le Ghana en tête. Au Kenya, par exemple, les plateformes d’argent mobile ont révolutionné la manière dont les gens effectuent leurs transactions, les transactions effectuées via les portefeuilles mobiles équivalant à un pourcentage significatif du PIB du pays. Ce succès peut être attribué à des facteurs tels qu’une forte pénétration de la téléphonie mobile, une infrastructure bancaire traditionnelle limitée, ainsi que le caractère abordable et pratique des services de Mobile Money.
Le paiement sur facture opérateur : élargir l’accès aux biens et services digitaux
En plus de l’argent mobile, un autre moyen de paiement alternatif gagne du terrain en Afrique subsaharienne : le paiement sur facture opérateur. Cette solution de paiement permet aux utilisateurs d’effectuer des achats et de payer des biens et services digitaux en imputant le coût directement sur leur facture mobile. Le paiement sur facture opérateur élimine le besoin de cartes de crédit ou de comptes bancaires, ce qui le rend plus accessible aux personnes qui n’ont pas de liens bancaires traditionnels.
L’adoption du paiement sur facture opérateur dans la région a été renforcée par la demande croissante de contenus et services digitaux, tels que les applications mobiles, le streaming musical et les jeux en ligne. En proposant une expérience de paiement sans rupture et pratique, le paiement sur facture opérateur permet aux utilisateurs d’accéder à ces offres digitales sans avoir recours aux moyens de paiement traditionnels.
Défis et opportunités
Si les moyens de paiement alternatifs présentent de nombreux avantages, ils sont également confrontés à des défis qu’il convient d’adresser pour qu’ils soient plus largement adoptés et réussis :
- Environnement réglementaire et infrastructure : Pour promouvoir la croissance des moyens de paiement alternatifs, les pays d’Afrique subsaharienne doivent mettre en place des cadres réglementaires clairs et accompagnants. Ces cadres devraient favoriser l’innovation, garantir la protection des utilisateurs et proposer des conditions de concurrence équitables tant aux institutions financières traditionnelles qu’aux acteurs émergents de la fintech. En plus, investir dans les infrastructures digitales, telles qu’une connexion internet fiable et une source de courant, est crucial pour permettre l’adoption à grande échelle de moyens de paiement alternatifs.
- Instaurer la confiance et vaincre le scepticisme : Bien que les moyens de paiement alternatifs aient gagné du terrain dans certains pays, un certain scepticisme persiste parmi les individus qui ne sont pas familiers avec ces technologies. Il est essentiel d’instaurer la confiance pour renforcer l’adoption, ce qui peut être obtenu par une communication transparente, des mesures de sécurité solides et un accompagnement fiable des utilisateurs. Les établissements financiers, les opérateurs de réseaux mobiles et les autres acteurs doivent travailler ensemble pour adresser les préoccupations et démontrer la valeur et la sécurité des moyens de paiement alternatifs.
Le passage aux moyens de paiement alternatifs
Alors que les pays d’Afrique subsaharienne poursuivent leur voyage vers la digitalisation, les moyens de paiement alternatifs sont prêts à jouer un rôle de plus en plus important dans le façonnement du paysage financier de la région. Les progrès constants de la technologie, l’expansion des réseaux mobiles et l’engagement des gouvernements et des régulateurs à favoriser l’inclusion financière sont autant de facteurs qui contribuent à l’essor de ces moyens.
À l’avenir, le potentiel des moyens de paiement alternatifs en Afrique subsaharienne est immense. Avec une infrastructure, une réglementation et une sensibilisation adéquates, l’argent mobile, le paiement sur facture opérateur et d’autres solutions innovantes peuvent ouvrir de nouvelles possibilités pour les individus, les entreprises et les économies. En adoptant ces moyens de paiement alternatifs, les pays d’Afrique subsaharienne peuvent renforcer la croissance économique, promouvoir l’inclusion financière et créer un écosystème financier plus inclusif et accessible à tous.
