El cambio hacia los métodos de pago alternativos

En los últimos años, los países del África subsahariana han sido testigos de una rápida adopción de métodos de pago alternativos, impulsada por factores como la proliferación de dispositivos móviles, la necesidad de inclusión financiera y el impulso de la transformación digital. La infraestructura bancaria tradicional no suele llegar a la población no bancarizada o infrabancarizada de la región. Sin embargo, los métodos de pago alternativos brindan la oportunidad de salvar esta distancia y ofrecer servicios financieros a un segmento más amplio de la población.

Para ejemplificar estos hechos, según el Global Findex Database (Banco Mundial), en la región sólo el 3% de la población tiene acceso a una tarjeta de crédito, mientras que los teléfonos móviles han proliferado rápidamente, con una tasa de penetración del 75%, lo que hace que los métodos de pago alternativos se adapten perfectamente a las especificidades del África subsahariana.

El papel de los operadores de telecomunicaciones en el ecosistema

En este contexto, las telcos desempeñan un papel crucial en la evolución del ecosistema de pagos digitales de la región. A través del Direct Carrier Billing y de sus propios monederos electrónicos, los operadores posibilitan los pagos digitales y garantizan el acceso a los servicios digitales a una gran parte de la exigente población. Además, al ofrecer contenidos premium y una mejor conectividad, los operadores de telecomunicaciones son un actor clave en el desarrollo de esta tendencia en alza.

La inclusión financiera, pero también una inclusión digital más amplia, solo puede lograrse con la implicación de las telcos, los creadores de contenidos, los agregadores, las empresas fintech y los reguladores mediante la creación de un entorno inclusivo.

El África subsahariana sigue siendo el epicentro mundial del dinero electrónico

Uno de los avances más significativos en los métodos de pago alternativos en el África subsahariana es el auge del dinero electrónico. De hecho, según la GSMA, el África subsahariana se considera ahora el epicentro mundial del dinero electrónico, debido a su 48% de cuota mundial de cuentas registradas. En 2022, esta región tenía 763 millones de cuentas de dinero electrónico, de los 1.600 millones de cuentas que hay en todo el mundo. Además, esta tendencia se ha disparado con el elevado registro de nuevas cuentas en 2022, ya que el área fue responsable del 59% de todas las nuevas cuentas registradas a nivel mundial.

Los servicios de dinero electrónico se han generalizado en todo el continente, con países como Kenia y Ghana a la cabeza. En Kenia, por ejemplo, las plataformas de dinero electrónico han revolucionado la forma de realizar transacciones, y las realizadas a través de monederos electrónicos equivalen a un porcentaje significativo del PIB del país. Este éxito puede atribuirse a factores como la elevada penetración de la telefonía móvil, la limitada infraestructura bancaria tradicional y la asequibilidad y comodidad de los servicios de dinero electrónico.

Direct Carrier Billing: Ampliando el acceso a bienes y servicios digitales

Además del dinero electrónico, otro método de pago alternativo que está ganando terreno en el África subsahariana es el direct carrier billing. Esta solución de pago permite a los usuarios realizar compras y pagar bienes y servicios digitales cargando el coste directamente a su factura de teléfono móvil. El direct carrier billing elimina la necesidad de tarjetas de crédito o cuentas bancarias, lo que la hace más accesible a las personas que no cuentan con servicios bancarios tradicionales.

La adopción del direct carrier billing en la región se ha visto impulsada por la creciente demanda de contenidos y servicios digitales, como aplicaciones móviles, streaming de música y juegos en línea. Al proporcionar una experiencia de pago fluida y cómoda, el carrier billing permite a los usuarios acceder a estas ofertas digitales sin necesidad de recurrir a los métodos de pago tradicionales.

Retos y oportunidades

Aunque los métodos de pago alternativos ofrecen numerosas ventajas, también se enfrentan a retos que deben abordarse para lograr una mayor adopción y éxito:

• Entorno normativo e infraestructura: Para promover el crecimiento de los métodos de pago alternativos, los países del África subsahariana deben establecer marcos normativos claros y favorables. Estos marcos deben fomentar la innovación, garantizar la protección de los consumidores y ofrecer igualdad de condiciones tanto a las entidades financieras tradicionales como a las nuevas empresas de tecnología financiera. Además, la inversión en infraestructura digital, como una conectividad a Internet y un suministro eléctrico fiables, es crucial para permitir la adopción generalizada de métodos de pago alternativos.
• Generar confianza y superar el escepticismo: Aunque los métodos de pago alternativos han ganado terreno en algunos países, todavía existe cierto escepticismo entre las personas que no están familiarizadas con estas tecnologías. Generar confianza es crucial para impulsar la adopción, y esto puede lograrse mediante una comunicación transparente, medidas de seguridad sólidas y una asistencia al cliente fiable. Las entidades financieras, los operadores móviles y el resto de agentes deben trabajar juntos para responder a las preocupaciones y demostrar el valor y la seguridad de los métodos de pago alternativos.

El cambio hacia los métodos de pago alternativos

A medida que los países del África subsahariana prosiguen su camino hacia la transformación digital, los métodos de pago alternativos se preparan para desempeñar un papel cada vez más significativo en la configuración del panorama financiero de la región. Con la infraestructura, la normativa y la concienciación adecuadas, el dinero electrónico, el carrier billing y otras soluciones innovadoras pueden abrir nuevas posibilidades a particulares, empresas y economías.

De cara al futuro, el potencial de los métodos de pago alternativos en el África subsahariana es enorme. Con la infraestructura, la normativa y la concienciación adecuadas, el dinero electrónico, el direct carrier billing y otras soluciones innovadoras pueden abrir nuevas posibilidades a particulares, empresas y economías. Al adoptar estos métodos de pago alternativos, los países del África subsahariana pueden impulsar el crecimiento económico, promover la inclusión financiera y crear un ecosistema financiero más inclusivo y accesible para todos.