Digital Virgo logo without baseline

5 razones por las que los métodos de pago alternativos son clave para lograr la inclusión financiera

En un contexto de creciente interés por los servicios y contenidos digitales, la inclusión financiera es más importante que nunca para que personas de todo el mundo puedan acceder a estos productos. Los usuarios esperan ahora poder elegir qué método de pago utilizar, adaptado localmente y adecuado a sus necesidades y preferencias. La inclusión financiera es aún más importante en zonas donde los métodos de pago estandard, como las tarjetas de crédito, tienen un bajo índice de penetración. Además, la inclusión financiera también implica permitir a los Merchants y creadores de contenidos llegar a nuevas audiencias y evitar la piratería, facilitando alternativas para maximizar el alcance y los ingresos. Repasamos cinco puntos clave de por qué los métodos de pago alternativos son la mejor herramienta para lograr la inclusión financiera.
Women in africa takes a selfie with her smartphone

1. Inclusión financiera mediante pagos en línea en regiones con baja bancarización

Las distintas regiones del mundo tienen un acceso desigual a las tarjetas de crédito y las cuentas bancarias. Regiones como el África subsahariana o algunos países de América Latina han tenido históricamente un índice de bancarización bajo. Esto ha provocado una brecha de inclusión financiera en el mundo digital, ya que la población de estas regiones no puede acceder a bienes y servicios digitales debido a la falta de opciones de pago.

Teniendo en cuenta que sólo el 24% de los adultos en el mundo posee una tarjeta de crédito y sólo el 3% en los países de renta baja posee una (1), ofrecer la tarjeta de crédito como único método de pago deja atrás a un gran número de la población mundial. Por otra parte, más del 83% de la población mundial posee un smartphone (6.600 millones de usuarios) y para 2025 se prevé que esta cifra aumente hasta los 7.300 millones (2). Estas cifras llevan a una única conclusión: los métodos de pago alternativos por móvil son el camino a seguir, con el Mobile Money y el Carrier Billing como dos de las opciones más fáciles y seguras para pagar sin necesidad de tarjeta de crédito.

Al conectar a Merchants y Telcos y permitir métodos de pago alternativos para adquirir bienes y servicios digitales, la plataforma de pago personalizada de Digital Virgo ha proporcionado a 25 millones de africanos acceso a contenidos y servicios digitales en 2022.

2. Adaptación a las especificidades locales

Cada región, país o mercado tiene sus propias especificidades y los usuarios deben poder pagar con la opción que mejor se adapte a sus necesidades o la más conveniente para su situación. La localización de los métodos de pago es clave para lograr la inclusión financiera.

En África, por ejemplo, el dinero electrónico se está convirtiendo en una pieza clave de la economía digital. Hay 346 millones de cuentas de dinero electrónico activas en todo el mundo (+14% de crecimiento interanual – 2021) y más del 50% de ellas están en África (184 millones) (3). En 2021 se realizaron transacciones por valor de más de 700 000 millones de dólares con este método de pago en el continente, lo que significa que, al ofrecer la posibilidad de pagar con dinero móvil, los Merchants pueden maximizar sus ingresos y aumentar su base de usuarios, al tiempo que permiten a los africanos acceder a servicios digitales con un método de pago adaptado a su entorno local.

3. Democratizar el acceso a los servicios digitales y la inclusión financiera

La expansión de los métodos de pago alternativos coincide con el creciente interés de la población mundial por pagar contenidos premium a través de su smartphone de forma rápida, segura y sencilla (compra con un solo clic). Ofrecer más opciones significa democratizar el acceso a los contenidos premium.

Los métodos de pago alternativos han venido mostrando signos de crecimiento a lo largo de los últimos años, y esta tendencia no va a detenerse según Juniper Research, que afirma que en todo el mundo el mercado de Direct Carrier Billing pasará de 49.000 millones de dólares en 2022 a 87.000 millones en 2025, lo que supone una tasa de crecimiento anual compuesto del 21%.

Estas cifras son aún más impresionantes en zonas como LATAM, donde se espera que el mercado de Carrier Billing crezca un 59% de tasa anual compuesta (CAGR) de 2022 a 2027, o MENAT y África, donde la proyección es también un crecimiento del 59% hasta 2025, cuando alcanzará la marca de los 1.600 millones de dólares.

4. Permitir pagos a Merchants y creadores de contenidos

Los métodos de pago alternativos permiten a los creadores de contenidos recibir el pago de usuarios que no tienen acceso a una cuenta bancaria o tarjeta de crédito, lo que además supone un crecimiento constante de los ingresos y un aumento de su base de clientes al abrir nuevas opciones de pago. Esto es especialmente importante en las regiones subbancarizadas, donde los Merchants y los creadores de contenidos necesitan conectarse con los operadores, los servicios de dinero móvil y los proveedores de monederos electrónicos para llegar a su público/usuarios objetivo.

Pero no sólo en las zonas poco bancarizadas, en las regiones con una economía digital madura, los pagos móviles se imponen cada vez más, y los creadores de contenidos deben adaptarse al nuevo escenario para seguir siendo relevantes y contribuir a la inclusión financiera digital.

5. Responder a la creciente tasa de compras online

Desde el estallido de la pandemia en 2020, las compras por Internet se han disparado. Según el último informe del Banco Mundial (Global Data Findex), 1 de cada 3 adultos ha realizado un pago digital a un Merchant en el último año y casi el 40% de los adultos de todo el mundo utilizó un teléfono móvil o Internet para comprar algo en línea.

Esta tendencia ha llegado para quedarse, con un creciente interés de los usuarios por servicios como el streaming de música, vídeo a la carta, videojuegos, etc. Para responder a esta demanda, ofrecer métodos de pago adaptados al lugar, seguros, rápidos y sencillos es clave para mantenerse a la cabeza y responder a las exigencias de los usuarios.

Si deseas saber más sobre cómo el centro de pagos de Digital Virgo puede ayudarte a construir una red transaccional que se adapte a los constantes cambios del ecosistema digital, visita nuestro sitio web o ponte en contacto con nuestros equipos.

Fuentes

(1) World Bank – Global Findex Database 2021

(2) Statista: Number of smartphone users worldwide

(3) GSMA: State of the Industry Report on Mobile Money 2022

Compartir en:
LinkedIn
Facebook
Twitter
Email

También te puede interesar ...

Digital Virgo en Gitex Africa 2024: Un éxito rotundo

La segunda edición de GITEX África, celebrada en Marrakech (Marruecos) del 29 al 31 de mayo de 2024, fue un éxito rotundo. El acontecimiento reunió a más de 50.000 participantes de 150 países, entre ellos gigantes tecnológicos, más de 1.400 expositores internacionales, 550 delegaciones ministeriales,…
Women using phone to access the mobile money market

5 puntos clave sobre el mercado del electrónico en 2024

A medida que el mundo avanza a paso firme hacia la era digital, el dinero electrónico sigue remodelando el panorama financiero, creando oportunidades e impulsando el crecimiento económico y la inclusión. En 2024, el mercado del dinero electrónico no sólo ha mantenido su trayectoria de…